Inadimplência empresarial registra alta e Sicoob Cooperac destaca a importância do planejamento financeiro e do cooperativismo de crédito para fortalecer as empresas

Dados da Serasa Experian divulgados no final de setembro mostram que São Paulo registrou 3,1 milhões de empresas inadimplentes entre janeiro e julho deste ano, com alta de 4,6% no número de CNPJs negativados. No período, a média foi de 7,7 dívidas em aberto por empresa.

O número de débitos passou de 21,8 milhões para 24,1 milhões, crescimento de 10,6%. Já o valor médio das dívidas subiu de R$ 24 mil para R$ 27,7 mil. Ao todo, a inadimplência empresarial no estado soma R$ 87,3 bilhões, alta superior a 16%.

O cenário reforça a importância do planejamento financeiro, da gestão do fluxo de caixa e do acesso a soluções de crédito compatíveis com a capacidade de pagamento de cada negócio.

Para Eduardo Malaguti, coordenador de estratégias de negócios do Sicoob Cooperac, a proximidade com os empresários é um diferencial das cooperativas de crédito. “Um dos pilares do cooperativismo de crédito é justamente a proximidade com o empresário. Esse relacionamento nos permite conhecer melhor a realidade de cada negócio, entender seus desafios e oferecer orientação mais consultiva, personalizada”, afirma.

Micro e pequenas empresas concentram dívidas

Em julho, as micro e pequenas empresas representavam 8,7 milhões dos 9,2 milhões de CNPJs inadimplentes no país, acumulando R$ 206 bilhões em dívidas, segundo a Serasa.

O Banco Central, por sua vez, registrou taxa média de juros de 24,2% ao ano nas operações de crédito livre para pessoas jurídicas em agosto. Esse percentual é uma média de mercado, e as condições variam conforme a instituição financeira e o perfil de cada empresa.

Os indicadores utilizam critérios diferentes: enquanto a Serasa Experian considera empresas com dívidas vencidas e não pagas informadas pelos credores, o Banco Central acompanha a inadimplência nas operações de crédito do sistema financeiro.

Cooperativismo como apoio à gestão financeira

Além de oferecer atendimento consultivo, as cooperativas de crédito disponibilizam soluções como capital de giro, antecipação de recebíveis, emissão de boletos e maquininhas de cartões em condições mais acessíveis. Essas ferramentas podem ajudar as empresas a organizar o caixa, pagar fornecedores e manter estoques, desde que utilizadas de acordo com suas necessidades e capacidade de pagamento.

“O crédito precisa ser ferramenta de planejamento e desenvolvimento, e não se transformar em mais um problema financeiro”, destaca Malaguti. No modelo cooperativista, o empreendedor é também cooperado, com direito a voz e voto nas decisões da instituição, participação nos resultados e acesso a produtos e serviços financeiros. O objetivo é gerar benefícios aos cooperados, e não apenas maximizar lucros.

Neste cenário de aumento da inadimplência empresarial, iniciativas de capacitação e acesso ao conhecimento contribuem para fortalecer a gestão financeira e o planejamento dos negócios. Na foto, lançamento do projeto Avança Cooperado, realizado pelo Sicoob Cooperac em parceria com o Sebrae, em Ribeirão Preto.

Para o Sicoob Cooperac, capacitação e planejamento financeiro são aliados dos empresários diante dos desafios econômicos. Diante do avanço da inadimplência empresarial, o acesso ao conhecimento e o aprimoramento da gestão dos negócios ganham ainda mais importância. 

Diante do avanço da inadimplência, Malaguti reforça a importância de incorporar o crédito à estratégia financeira das empresas. “O momento exige que o empresário olhe para o crédito não apenas como solução emergencial, mas como parte da estratégia de gestão financeira. Ter acesso a diferentes alternativas, entender o custo de cada operação e contar com uma instituição que conheça a realidade do negócio pode fazer diferença para preservar o caixa e manter a empresa saudável”, finaliza.